המועצה > סוגיות צרכניות > כל הסוגיות הצרכניות > מדריך חיסכון הפנסיוני

מדריך חיסכון הפנסיוני

מה חדש?

החיסכון הפנסיוני הנו, בדרך כלל, סכום הכסף הגדול ביותר שאנשים חוסכים במהלך חייהם. ההחלטה לגבי חסכון פנסיוני היא החלטה משמעותית, שתקבע את עתיד החוסך בעת הפרישה ואת עתיד משפחתו במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה. 
 

למדינה חשוב שהאזרחים ירכשו חסכון פנסיוני, כדי שבשעת הצורך תהיה להם הכנסה סבירה לקיום בכבוד. לכן המדינה מעודדת את החיסכון הפנסיוני באמצעות הטבות מס שהיא מעניקה לחוסכים. הטבות המס משפרות את הרווחיות של המוצר הפנסיוני, ובכך הופכות אותו לכדאי יותר מחיסכון אישי אחר.
מדיניות הממשלה בעשר השנים האחרונות מכוונת לפתיחת השוק הפנסיוני לתחרות ולהעברת האחריות לבחירת התכניות מהמעסיקים לחוסכים. מדיניות הממשלה לוותה ברפורמות ובשינויי חקיקה רבים ותכופים.
 
למרות החשיבות והחיוניות של החיסכון הפנסיוני, המודעות והידע של הצרכן לגבי החיסכון הפנסיוני  קטן.
 
סקר שביצעה המועצה לצרכנות באמצעות מכון הסקרים של גיאוקרטוגרפיה העלה כי:
54% מהצרכנים השכירים לא יכלו להעריך את גובה הקצבה החודשית שיקבלו בעת שיפרשו לפנסיה.
 
70% אינם יודעים אם החיסכון הפנסיוני שלהם כולל ביטוח למקרה פטירה (אחד המרכיבים העיקריים בתכנית הפנסיונית).
 
86% אחוז מציבור השכירים אינם יודעים באיזה סוג השקעה כגון (אג"ח, מניות וכו') מושקעים כספי החסכון הפנסיוני שלהם.
 
מהסקר עולה כי מעורבותם של הצרכנים בבחירת תכנית הפנסיה שלהם היא נמוכה. ברוב המקרים (67.4%) המעסיק הוא זה שבחר עבורם את תוכנית הפנסיה שלהם.
כמו כן 61% מהצרכנים השכירים דיווחו שלא קיבלו ייעוץ כלשהו לעומת 30% אשר קיבלו ייעוץ מסוכן ביטוח או מיועץ פנסיוני, ייעוץ אשר הינו הכרחי בהרבה מקרים בגלל המורכבות של המוצר הפנסיוני.
 
במדריך זה נסביר את תחום החיסכון הפנסיוני, נצביע על נושאים חשובים שכדאי לתת עליהם את הדעת על מנת להגדיל את רווחיות החיסכון הפנסיוני ולהגביר את התאמת המוצר הפנסיוני לצרכיו של החוסך. בנוסף, יוצגו עצות צרכניות שונות.
 
ערך: שלומי דגן - כלכלן המועצה לצרכנות
ייעוץ: שחר לוי - חברת 'רול ייעוץ פנסיוני'
יעוץ משפטי: עו"ד נסים מזרחי
 
 

שאלות נפוצות
מהו חיסכון פנסיוני ולשם מה צריך את זה?
מה ההבדל בין חיסכון פנסיוני לחסכונות אחרים?
מה הם המוצרים שנכללים בחיסכון הפנסיוני?
מה ההבדל בין חיסכון פנסיוני קצבתי לחיסכון הוני?
מה הם הסוגים השונים של המוצרים הפנסיוניים?
מה הם הסוגים השונים של מוצרי ההון?
מי מנהל לנו את החיסכון הפנסיוני?
איך יודעים מה גובה החיסכון והביטוח הנדרשים?
האם יש צורך לעדכן או לשנות את החיסכון הפנסיוני לאורך זמן?
מי אחראי לבחירת סוג הפנסיה?
איך רוכשים מוצר פנסיוני?
מה חשוב לדעת לגבי דמי הניהול של המוצר הפנסיוני?
כיצד אפשר להפחית את דמי הניהול בקרן פנסיה?
כיצד אפשר להפחית את דמי הניהול בפוליסת הביטוח (ביטוח מנהלים)?
כיצד אפשר להפחית את עלות הביטוח למקרה פטירה?
כיצד אפשר להפחית את עלות ביטוח אבדן עבודה?
איך אפשר להשפיע על הרכב הרכיבים (חיסכון, ביטוח למקרה פטירה, ביטוח אבדן כושר עבודה) בקרן פנסיה מקיפה?
מה עליי לבחון כאשר אני יוצא לפנסיה?
למה חשוב לשמור על ההסכמים והדיווחים הפנסיונים?
מה חשוב לברר בפגישה עם יועץ פנסיוני או עם סוכן פנסיוני?
מה מומלץ להביא לפגישה עם היועץ פנסיוני?